Ātro kredītu pieejamība, nepietiekami ģimenes ienākumi, neapdomīgs patēriņa līmenis – tie ir galvenie priekšnosacījumi, kas šobrīd daļu sabiedrības ir ievedis vai ievedīs parāda žņaugos, kas ne tikai noēdlielāko daļu jau tā nelielo ienākumu, bet SABOJĀ CILVĒKA KREDĪTVĒSTURI.
Netaisāmies nosodīt ātro kredītu biznesu (kamēr ir pieprasījums, būs arī piedāvājums), kas pats par sevi nav nekas slikts. Jau esam rakstījuši par to, ka maksa (lasi procenti, ko maksājam par kredītu) ir adekvāti, ja adekvāts ir kredīta mērķis.
Proti, ja steidzami ir vajadzīga nauda, kuru izlietojot ietaupām vairāk nekā samaksājam par kredītu – tas ir, vai nu sedzam vēl dārgākus aizņemtos līdzekļus, vai iegādājamies kādu biznesa iespēju, kas ļauj nopelnīt vairāk nekā mēs samaksāsim par no jauna aizņemtajiem līdzekļiem – viss ir kārtībā.
Lietu pareizā kārtība netiek izjaukta arī tad, ja, aizņemoties „dārgu” naudu (braucienam, kādam dārgākam pirkumam), mēs apzināmies, ka mums ir garantētie ienākumi paredzamu laiku uz priekšu, kas ļaus mums bez bažām ne tikai sevi nodrošināt, bet arī atmaksāt aizņemto naudu.
Problēmas sākas tajā brīdī, kad mēs „dārgo” aizņemto naudu uzskatām par savu papildus naudu tēriņam, nedomājot par tā atdošanu, vai domājot, ka šo naudu atdosim, aizņemoties citur. Tā pašiem nemanot mēs nonākam parāda važu sākumposmā. Nākamās problēmas sākas ar to brīdi, kad nepietiekamu līdzekļu apstākļos tiek nokavēti līgumu termiņi. Šajā brīdī sākas soda procenti, kuru likmes jau kļūst astronomiskas un cilvēks tiek ierauts parādu virpulī.
Pats nepatīkamākais, kas tam seko, ir kredītvēstures sabojāšana un iekļūšana oficiālajos parādnieku sarakstos. Tādējādi cilvēkam uz ilgu laiku faktiski ir slēgta pieeja pie „lētajiem” banku, līzingu kompāniju kredītiem. Mūsu pieredze rāda, ka pat ātro kredītu tirgus, ja nav pieejama ķīla, šādiem kredītu pretendentiem ir slēgta.
Tādēl, katram, izvērtējot kurā „parādu nastas” stadijā viņš atrodas, būtu vēlams sekot sekojošiem „atveseļošanās” un „ātro kredītu atkarības” profilakses un „ārstniecības soļiem”:
1) Ja ir nepārvarama vēlme vai nepieciešamība ātri aizņemties naudu uz nākotnes ieņēmumu rēķina patēriņa vajadzībām:
a. Vēlreiz pārdomāt vai to vajag darīt;
b. Aprēķināt, cik lielu summu turpmāk ik mēnesi esi gatavs novirzīt šī parāda segšanai;
c. Vispirms patstāvīgi, vai izmantojot profesionāļu palīdzību apzināt šāda aizdevuma saņemšanas iespēju bankā vai līzinga kompānijā (kredītprocents būs robežās no 3-15% procentiem gadā);
d. Ja Tavi dati vai ienākumu līmenis neatbilst augstākminēto finanšu iestāžu prasībām, līdzīgi apzināt ātro kredītu finansētājus. Jebkurā gadījumā, ja Tava kredītvēsture nav sabojāta, kredītprocents būs krietni zemāks nekā ar sabojātu vēsturi;
2) Ja jau esi sev iepriekš uzkrāvis „ātro” vai arī parasto banku/līzingu kompāniju kredītu „nastu”, bet līdz šim, par jebkuru cenu, esi godprātīgi visu maksājis, bet jūti, ka ilgi to vairs nevarēsi izturēt (dotais padoms ir vitāli svarīgs, ja jau maksā soda naudas, bet vēl neesi nokļuvis parādnieku sarakstos):
a. Savlaicīgi runāt ar līdzšinējiem finansētājiem par grafiku maiņu, kamēr nav iestājušies kavējumi, kas Tev izmaksās krietni dārgāk;
b. Aprēķināt, cik reāli vari mēnesī maksāt un pēc iespējas ātrāk apvienot kredītus vienā – lētākā (arī nepieciešamības gadījumā piesaistot ārēju konsultāciju) un pārkreditēties;
3) Ja nav palaimējies, un jau esi nokļuvis parādnieku sarakstos vai Tava lieta ir nodota piedziņas firmām, atceries, ka ar to parādsaistības neizbeidzas. Šajā gadījumā faktiski vienīgās izejas ir:
a. Atrast kādu ķīlu vai nodrošinājumu, kas ļautu kredītus pārkreditēt nebanku sektorā ar likmi 15-25% gadā, tādējādi pakāpeniski ļaujot iziet no esošās situācijas un ar laiku atjaunot savu pozitīvo kredītvēsturi;
b. Atrast kādu uzticamu cilvēku vai uzņēmumu, kas var par Tevi galvot. Arī šajā gadījumā nebanku sektora kredītresursi kļūst pieejami;
c. Atrast aizņēmumu no kādas sev lojālas privātpersonas vai uzņēmuma, kas Jums uzticas un pārzin Jūsu dzīvesstilu un lojalitāti.
Jebkura situācija ir individuāla un, atcerieties, no jebkuras situācijas, tāpat kā no jebkuras atkarības vienmēr ir izeja, un jo ātrāk to apzinies, jo mazāk sāpīga būs izeja.
Ikdienā strādājot ar uzņēmumiem un privātpersonām, esam centušies palīdzēt dažādās situācijā nokļuvušiem un daudziem ir izdevies palīdzēt.
Varbūt varam palīdzēt arī Jums.
Atstājiet savu situācijas aprakstu mūsu mājas lapā www.finadvice.lv vai rakstiet uz Epastu dzintars@finadvice.lv , varbūt būsim noderīgi arī Jums.
Savukārt, ja Jums šī problēma ir gājusi secen, padalieties ar šo vienkāršo pamācību ar saviem draugiem, varbūt tā palīdzēs kādu izvairīties „neiekāpt” dziļāk savās problēmās un nezāģēt zaru, uz kura pats sēdi. Ja kāds no šī materiāla kaut mazliet iegūs arī sev, dotās pārdomas būs sasniegušas savu mērķi un kāds cilvēks un kāda ģimene būs nākotnē laimīgāka…